LTV·DTI·DSR 뜻과 차이 — 대출 한도를 정하는 세 비율

LTV·DTI·DSR은 모두 집을 살 때 대출이 얼마나 나오는지를 결정하는 비율임. 다만 보는 대상이 다름.

• LTV — 집값 대비 대출 비율(집을 본다)
• DTI — 소득 대비 "이 주담대" 상환 부담(소득과 해당 대출을 본다)
• DSR — 소득 대비 "내 모든 대출" 상환 부담(소득과 전체 빚을 본다)

세 가지 중 가장 빡빡하게 한도를 좁히는 건 보통 DSR임. 내가 가진 다른 빚까지 다 더해서 보기 때문임.

LTV — 집값 대비 얼마

**LTV(Loan To Value)**는 집 가치 대비 대출 가능 비율임.

예를 들어 LTV가 70%라면, 10억 집에 대해 최대 7억까지 담보로 빌릴 수 있다는 뜻(이론상 상한). 즉 집값이 클수록 대출 가능액의 천장도 높아짐.

LTV 비율은 지역·주택수·정책에 따라 다르게 적용됨. 적용 비율은 자주 바뀌므로 금융위·은행 안내에서 결정 시점 기준을 직접 확인해야 함.

DTI — 내 소득으로 이 대출을 감당하나

**DTI(Debt To Income)**는 연소득 대비, 해당 주택담보대출의 원리금 + 기타 대출의 이자가 차지하는 비율임.

소득이 같아도 갚을 돈이 많으면 DTI가 높아져 한도가 줄어듦. LTV가 "집"을 봤다면 DTI는 "소득과 상환 부담"을 봄.

DSR — 내 모든 빚을 다 더하면

**DSR(Debt Service Ratio)**는 연소득 대비, 모든 대출의 원리금(주담대뿐 아니라 신용대출·자동차할부·카드론 등)이 차지하는 비율임.

DTI는 주담대 위주로 보지만, DSR은 갚아야 할 모든 빚의 원금+이자를 합산함. 그래서 셋 중 가장 엄격하고, 실제 한도를 좌우하는 경우가 많음.

신용대출이 많거나 할부가 있으면 DSR이 빠르게 올라가 주담대 한도가 줄어듦. 대출을 받기 전, 기존 빚부터 정리하면 한도가 늘어나는 이유가 여기 있음.

셋을 한 표로

실제 한도는 이 세 비율을 동시에 통과해야 정해짐. 하나라도 막히면 거기까지가 한도임. 적용되는 구체 % 기준은 정책·지역·주택수에 따라 수시로 바뀌니, 결정 시점에 금융위·은행에서 직접 확인하는 게 안전함.

대출 한도는 전세냐 월세냐, 매수냐를 가르는 변수이기도 함. 그 판단은 전세 vs 월세, 내 상황 기준으로 고르는 법에서 함께 따져볼 수 있음.

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